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北京银行强化科技赋能加快数字化转型 普惠金融贷款余额增速近四

  北京银行601169)首席信息官日前就北京银行数字化转型情况接受记者采访时表示,北京银行从战略引领、顶层设计、项目建设、平台建设等多个领域持续发力,推动全行加快数字化转型,取得了一系列成果。

  近期,北京银行发布了2021年三季度业绩报告。截至9月末,北京银行普惠金融贷款余额1253亿元,较年初增长324亿元、增速34.9%,增量占比24.9%;同比增长355亿元、增速39.5%,增速创近年来新高;普惠金融贷款户数超15万户,较年初新增12.7万户。

  面对未来,北京银行首席信息官指出,北京银行将把数字化转型作为培育发展金融新动能的重要手段,不断深化转型认识,凝聚转型共识,明确转型路径,部署转型任务,强化转型保障,打造数字化发展标杆银行。

  2021年,北京银行全方位加快数字化、特色化、轻资本转型,实现了规模、效益、质量、品牌的均衡稳健发展。

  首先,北京银行强化战略引领,认真落实“十四五”规划关于“发展数字经济,推动数字经济和实体经济深度融合”相关要求,编制了《北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要》。

  在规划中,北京银行进一步明确了建设数字银行的目标,部署了发展任务,并提出要将科技基础投入占营收的比重提升到3.5%以上,将科技人员在全行人数的占比提升到6%左右。在全行总体规划的指引下,进一步编制数字金融、数据管理、信息技术等专项规划,推动形成全行数字化转型的合力。

  其次,北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,推进数字化治理体系和治理能力的完善提升。

  在科技治理方面,北京银行2018年发起设立城商行首家金融科技公司;2020年以来,优化信息技术条线组织架构,成立数字金融部,初步形成了“信息技术条线”,“数字金融部、数据管理部、电子银行部”,以及“金融科技公司”的“1+3+1”的高效协同科技治理格局。

  在数据治理方面,北京银行成立了数据治理委员会,完善数据管理部职能设置,建立健全数据管理治理制度、标准体系,强化数据应用,推动数据管理能力稳步提升。

  第三,北京银行以重大项目为抓手,引领全行数字化转型战略落地。2020年以来,北京银行以“211工程”统筹京匠工程十大项目群建设,进一步加强数字化转型的顶层设计,统筹推进京匠工程十大项目群建设,形成组织更加完善、协调更加有力、实施更加高效的体系。

  其中,前台建设突出“敏捷”,形成线上业务统一技术平台,提升敏捷响应能力。中台建设突出“聚能”,实现业务中台、技术中台、数据中台能力共享,满足多场景、集约化服务需求。后台建设突出“强健”,形成自主可控、弹性可扩展的分布式核心系统,推进流程再造,解决业务痛点。

  第四,北京银行不断夯实数字基建基础,形成了“顺义新数据中心+和平里同城灾备+西安异地灾备中心”的新“两地三中心”基础设施布局。其中,顺义科技研发中心于2020年投产,建筑面积7.4万平方米,为亚洲单体面积最大的数据中心。

  第五,北京银行不断建立健全创新体制机制,设立了创新委员会,建立了创新产品从计划、立项、开发、销售、升级、后评价到退市的全生命周期管理制度和系统平台,打造了中小银行中较为完善的创新体系。

  2021年初,北京银行在北京城市副中心、深圳两地设立金融创新实验室,打造全行改革创新的“试验田”。半年多来,北京银行持续完善金融创新实验室的项目准入机制、敏捷研发机制、创新试点机制,积极推进与科研院所的合作共建,取得了开放银行、知识图谱、“京御”数字化风控体系等一系列成果。

  第六,北京银行加强与高校、科研机构、科技公司等全方位深度合作,打造融合的金融科技生态圈。与科研院所在人工智能算法、机器学习、大数据挖掘等技术在金融领域的应用开展积极合作。联合浙江大学国家重点实验室,将学术研究成果与金融行业相结合,研发了首个基于自身金融数据场景的可视化服务平台。与华为公司共同建立北京银行信创生态实验室,在新技术、新领域深入开展信创工作,孵化有竞争力的创新商业解决方案。

  此外,北京银行与东华软件002065)共建联合金融创新实验室,在医疗卫生领域深化共赢合作。与腾讯微信生态有机结合,持续构建移动生态能力。与北京市税务局开展合作,与政府建立基于大数据的线)银税合作模式。

  在公司业务方面,北京银行重点打造了“京惠贷”对公网贷平台、“京管家”普惠金融APP、“京惠云”普惠拓客平台和“京御”数字化风控平台,推动普惠小微业务线上化迁移、全渠道整合。

  在零售业务方面,北京银行坚持移动优先、数字驱动战略,打造了手机银行、信用卡两大APP以及零售网贷平台等基础平台,打造线上业务产品体系,形成零售业务数字化发展体系。截至9月末,手机银行客户规模达1054万户,活跃客户达374万户。

  在风险管理方面,北京银行整合内外部大数据搭建全面风险预警平台,开发智能风控APP、“京准查”平台、大数据风控引擎“风险滤镜”等项目,提升信用风险模型开发及管理能力,推进智慧风控体系建设。实现信贷业务贷前调查、贷中见证、贷后检查等线上化功能,打破客户经理、审批人员的工作时间和空间的限制,减少手工录入工作,进一步规范实地见证及常规检查流程,有效提高信贷审批效率。

  值得注意的是,北京银行密切关注金融科技迭代升级前沿趋势,积极加强人工智能、云计算、大数据、开放银行、区块链等新技术的有效应用,实现了业务处理效能、客户服务体验的大幅提升。

  在人工智能方面,北京银行逐步建立了语音识别、深度学习、自然语言处理、图计算等基础AI能力,打造了“京智大脑”人工智能服务平台、智能语音等AI基础平台,并在智能营销、风控方面进行了应用实践。

  据悉,“京智大脑”平台集成了100多种机器学习、深度学习算法,建立了个性化产品推荐、贵宾客户流失、风险账户识别等十余个AI模型,利用机器学习方法提升数字化营销和风控水平。基于新一代智能语音平台,研发“京灵”智能语音机器人,已在手机银行、电线个不同场景投入使用,采用深度学习识别算法,语音机器人,语义识别准确率达到93%,语音识别准确率经训练优化后达到95%;引入RPA流程机器人技术,自主研发“京牛”流程机器人,投产30余个自动化流程,应用覆盖信贷、个贷、运营等关键业务场景,年替代2万余小时手工操作。

  在云计算方面,北京银行深入探索分布式技术,构建分布式核心业务系统,建设具备服务治理、服务发现、链路跟踪等功能的微服务应用体系,打造具备快速扩展能力和持续交付能力的新核心引擎,弹性应对大流量高并发场景。

  在大数据方面,北京银行还搭建了以数据湖为支撑的数据系统服务体系,构建多元化高并发数据服务能力,实现算力和存储解耦,全面升级部署规模和数据吞吐能力、数据处理能力。

  在开放银行方面,北京银行发布了“开放银行1.0”,在智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等几大领域构建场景生态,提供全景服务。目前,北京银行已经发布了账户、支付、医保、信用卡等8类特色API产品共计120个接口(API/SDK)的开放,并提供了医保关联、订单管理、园区综合管理、银企合作等十余个开放产品,日均交易量2万笔以上。

  在区块链方面,北京银行积极参与“长安链”建设,推进本行区块链平台与业务场景的融合,实现了贵宾客户权益、个人客户积分、保险回溯文件三项金融服务的数据上链,推进与第三方供应链平台中企云链的业务对接。

  此外,在联盟链建设方面,北京银行与中国建设银行、中国农业银行、中企云链共同构建联盟链,实现跨机构主体高效可信直连,助力供应链业务发展。基于区块链技术分布式存储、集体维护、全程留痕等特性,确保上链数据更加真实可信、不可篡改,在符合监管要求的同时提升客户体验。

  北京市作为国际科技创新中心和国家金融管理中心,金融科技资源高度聚集,正在开展金融科技创新监管(“监管沙箱”)试点,借助冬奥会契机,在数字人民币场景建设方面也走在了全国前列。北京银行积极用好区位优势,加速培育数字化转型新动能。

  据了解,北京市积极推进数字人民币建设,为数字人民币试点工作开展营造了优越环境。北京银行在数字人民币试点中积极探索,已作为第一批接入行成功接入人民银行数字人民币互通互联平台,装载了人民银行数字人民币APP的个人客户可在该APP上绑定北京银行借记卡,通过北京银行借记卡进行数字人民币兑出、兑回,还可通过北京银行手机银行APP对数字人民币进行充值。

  自上线试运行以来,北京银行已为3000多名客户提供数字人民币结算服务,日均交易量400余笔。同时,与运营机构合作,实现了单位客户通过北京银行标准版企业网上银行办理对公钱包的开立、兑付、转账的功能。

  不仅如此,北京银行持续探索在依法合规前提下运用新技术赋能金融创新,积极申报金融科技创新监管试点项目。利用隐私计算、大数据、人工智能等前沿技术,解决普惠金融、小微企业融资等领域的痛点难点,打造金融数据融合应用新模式,围绕加强数据能力建设、促进数据规范共享、强化数据融合应用、提升数字风控水平等重点方向,为全行构建“数据可用不可见”、“数据不动价值动”核心能力,实现跨层级、跨领域数据融合应用。自普惠小微企业贷项目入箱运行后,系统运行正常。

  统计显示,2020年8月6日至今,北京银行累计发放对公普惠小微企业贷款699.5亿元、15422户,客户在手机APP端进行申请,应用大数据平台进行风险预筛查353笔。通过借助“监管沙箱”试点工作,北京银行在依法合规、风险可控的前提下,探索运用新兴技术驱动金融创新、赋能金融提质增效,着力提高金融服务实体经济能力。(简宁)

  迄今为止,共23家主力机构,持仓量总计98.72亿股,占流通A股46.69%

  近期的平均成本为4.44元,股价在成本上方运行。空头行情中,目前正处于反弹阶段,投资者可适当关注。已发现中线买入信号。该股资金方面呈流出状态,投资者请谨慎投资。该公司运营状况不佳,但多数机构认为该股有长期投资价值。

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